폰지사기란 | 형사 전문 변호사

1. 유래

폰지사기의 이름은 1920년대 미국의 사기꾼 찰스 폰지(Charles Ponzi, 1882~1949)에게서 유래되었습니다. 폰지는 국제우편 쿠폰에 투자하라는 명목으로 고수익을 약속하며 투자자를 모집했으나, 실제로는 신규 투자금으로 기존 투자자에게 수익금을 지급하는 ‘돌려막기’ 수법을 사용했습니다.

이 방식은 초기에는 막대한 투자금을 유치했지만, 점차 원금 반환 요구가 거세지자 지급 불능 상태에 빠지게 되었고, 결국 폰지의 범행이 발각되었습니다.

폰지사기는 ‘안정적 고수익’의 유혹 속에 탐욕이 결합되어 나타나는 대표적인 금융사기 유형으로, 이후에도 다양한 형태로 재출현하고 있습니다.

2. 수법

폰지사기는 실제로 이윤을 창출하지 않고, 신규 투자자의 자금을 기존 투자자에게 배당금으로 지급하는 방식으로 운영됩니다. 이는 다단계 구조 를 갖추고 있어 ‘아랫돌 빼서 윗돌 괸다’ 는 형태를 띕니다.

사기꾼은 투자자 모집을 확대하기 위해 거짓말을 늘어놓지만, 일정 시점에 더 이상 신규 투자가 이루어지지 않으면 배당금 지급이 어려워집니다.

이로 인해 기존 투자자들 사이에 의심이 커지고, 결국 수사 기관의 조사가 시작됩니다. 이후 사기꾼은 남은 자금을 챙겨 도주하거나, 사건이 확대되기 전에 증거를 은폐하려 시도합니다.

3. 처벌조항

폰지사기는 ‘사기죄’, ‘유사수신행위의 규제에 관한 법률 위반’, ‘방문판매법 위반’ 등 다양한 법률 위반으로 처벌받을 수 있습니다.

특히 다단계 구조에서 하위 투자자를 모집한 경우, 단순 투자자도 공범으로 처벌될 수 있습니다.

특정경제범죄가중법에 따르면, 사기 피해금액이 5억 원 이상 50억 원 미만일 경우 3년 이상의 유기징역, 50억 원 이상이면 무기 또는 5년 이상의 유기징역이 선고됩니다.

유사수신행위 및 방판법 위반 역시 적용될 수 있어, 관련 법률 위반 시 엄중한 처벌이 내려집니다.

4. 가해자 및 피해자 대응

• 가해자 대응

  BK파트너스는 가해자의 변호 과정에서 혐의를 부인해야 할 부분과 인정해야 할 부분을 명확히 구분하여, 불필요한 오해가 생기지 않도록 사실관계를 철저히 정리합니다.

  
  

  경찰 조사나 검찰 송치 단계부터 체계적인 방어 전략을 수립하고, 영장실질심사 시점에는 도주의 우려나 증거인멸 가능성이 낮다는 점을 강조하여 구속을 면할 수 있도록 소명 자료를 준비합니다.

  
  

  재판이 시작되어도 법률적 쟁점과 사실관계를 재구성해, 손해 변제나 합의 상황을 재판부에 설명하며 피고인의 책임을 최소화하는 데 주력하여 조력합니다.

  
  

• 피해자 대응

  폰지사기로 금전적 손해를 입은 피해자는 범죄사실에 대한 입증책임을 지게 됩니다.

  투자 제안 당시 받으셨던 자료, 배당금 또는 수익금 지급 내역, 전화·메신저 기록 등은 꼼꼼히 보관하셔야 하며, 이를 바탕으로 형사고소 를 진행하셔야 합니다.

  
  

  고소가 무위로 돌아가지 않도록 BK파트너스와 함께 정식 고소장을 제출하고, 형사처벌로서 최대한 압박해 처벌 위기에 놓인 상대로부터 손실 변제를 이끌어내야 합니다.

  
  

  상황에 따라 별도의 민사소송 을 통해 손해배상을 받을 수도 있으므로, 피해자께서는 경제범죄 전문 변호사와 함께 금액 회수 전략, 합의 가능성, 소송 진행 방향 등을 미리 검토하시길 권장합니다.

  
  

  
  

5. Q&A

Q1. 폰지사기를 피하기 위한 징후는 무엇인가요?

A. 비정상적으로 높은 수익 보장으로 현실성 없는 고수익 약속하거나, 투자 방식이나 자금 흐름을 명확히 밝히지 않습니다. 또한 압박 판매 및 긴급하게 서두르거나 재투자를 강요하고, 금융당국의 인가나 등록 인증이 부족합니다.

이러한 요소들이 결합되어 있다면 투자 전 위험성을 판단하는 것이 중요합니다.

저희 법률사무소는 폰지사기와 관련한 민·형사 사건에 대해 풍부한 경험을 갖추고 있으며, 고객님께서 직면한 어려움을 해결하는 데 최선을 다하고 있습니다. 문의 시 신속하고 전문적인 상담을 제공해 드리오니, 언제든지 연락 주시기 바랍니다.